“強監管恐怕是人民銀行將來在一定時期內要執行的基本政策。今年反洗錢監管罰金預計要超2.15億元。”11月18日，在復旦大學中國反洗錢研究中心主辦的“2020第十屆中國反洗錢高峰論壇”上，中國人民銀行反洗錢局副局長王靜表示，今年的罰金預計要超過這個目標，目前已經有若干個千萬級罰單出現。

    他指出，從規則為本到風險為本，中國反洗錢政策正處于轉型階段。王靜解釋道，過去的反洗錢方法以規則為本。隨著形勢變化，規則為本顯現出弊端，比如規則的滯后性，難以及時應對風險；統一的規則難以適應多樣化的金融業態、金融業務和客戶需求，缺乏彈性往往導致合規與效率的矛盾；金融機構被動執行規則，主觀能動性難以得到發揮，依賴心理嚴重，普遍將合規視為反洗錢工作的最終目的。

    近年來，人民銀行推動反洗錢由“規則為本”向“風險為本”轉型。

    2016年12月，中國人民銀行發布《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》，取消了可疑交易識別的強制性標準，鼓勵機構自定義標準；

    2018年9月，人行發布了《法人金融機構洗錢和恐怖融資風險管理指引》，引導金融機構建立洗錢風險管理工作架構。

    據復旦大學中國反洗錢研究中心提供數據，2020年7-9月，共有88家金融機構因反洗錢問題收到罰單。處罰金額高達1.1 億元人民幣，與第一季度接近。其中機構被罰超過1.04億元，個人為570.15萬元(部分機構的領罰數額中沒有細分單位和個人罰款金額)。北京農商行是被處罰金額最高的機構，處罰額為1948萬元，其次為裕福支付有限公司，處罰額接近1454萬元。

    在88家被處罰的金融機構中，銀行共有60家，占比超過68%；其次為支付公司，有12家，占13.64%； 再次為保險公司，有7家，占比為7.95%。

    不過，以風險為本的反洗錢之路仍在探索之中。

    2019年4月，金融行動特別工作組(FATF)公布《中國反洗錢和反恐怖融資互評估報告》，報告指出中國在風險為本方面存在的主要問題。一方面，中國金融機構雖然明白自身的反洗錢義務，但對洗錢風險分析不夠充分，工作的針對性和有效性不足。另一方面，中國監管部門對金融機構的風險評估機制不健全、監管措施未體現出與風險相適應的差異性、監管資源不足且投向結構與機構分布不匹配、監管處罰力度不足等等。

    對此，王靜在演講中對這兩方面問題做出了回應。

    “金融機構不再是監管規則的被動執行者，而要主動識別及評估自身面臨的威脅和存在的缺陷。評判工作成效的標志，不是滿足了多少監管的要求，而是有效應對多少風險。”

    王靜對金融機構的反洗錢工作提出幾點基本要求：一是定期開展反洗錢風險評估，包括對機構整體的洗錢風險的自評估和對新產品、新業務的風險評估，通過評估比較各條線、各類業務、各分支機構風險水平的差異，查找不同風險點；二是制定機構洗錢風險管理策略，明確風險容忍度和風險接納政策，對不同等級的業務、客戶、部門采取靈活多樣的風險控制和監測措施；三是建立業務部門、反洗錢部門、內審稽核部門三道防線，明確職責和分工，特別是要發揮好業務部門的第一道防線作用，將洗錢風險管理融入日常業務經營當中，為進一步推動“規則為本”向“風險為本”轉變。

    王靜還透露，人民銀行正抓緊推進《反洗錢法》和《金融機構反洗錢監督管理辦法》的修訂工作，力爭早日破除一些制約“風險為本”方法落實的制度障礙。

    另外，人民銀行還將從以下三方面發力：一是完善風險評估機制，將現行的人民銀行對金融機構反洗錢分類評級逐步升級為風險評估，突出風險特性，并完善非常監督手段，同時抓緊制定出臺金融機構洗錢風險自評估指引，幫助金融機構建立風險自評估機制；二是在執法檢查中更加注重深挖違規問題根源，查找導致違規表象的機制性、系統性問題，不斷提升“風險為本”反洗錢工作機制的健全性、有效性；三是加強對后續整改的監督，對金融機構定期開展“回頭看”走訪，確保整改落到實處，檢查發揮實效。