摘要：在屢創新高的GMV數字背后，日益方便的電子支付讓消費看起來只是一串數字的變化，而花唄、白條們借錢的容易程度，就仿佛全世界都想無條件借給你錢花。但“花錢一時爽，還錢火葬場”，在電商平臺花樣刺激消費需求背后，呼吁理性消費的聲音也越來越多。

    2020年的雙十一，GMV不出意外又被刷新。

    截至11月11日24點，天貓宣布2020天貓雙11全球狂歡季期間的成交額突破4982億，這個數字相較去年增長了85%。京東則宣布自11月1日0時起，京東11.11全球熱愛季累計下單金額超2715億元，這個數字也遠超去年雙十一。

    在屢創新高的GMV數字背后，日益方便的電子支付讓消費看起來只是一串數字的變化，而花唄、白條們借錢的容易程度，就仿佛全世界都想無條件借給你錢花。但“花錢一時爽，還錢火葬場”，在電商平臺花樣刺激消費需求背后，呼吁理性消費的聲音也越來越多。

    走過12年

    今年的雙十一再次證明消費是拉動經濟的最有效引擎。

    11月11日0點30分，首次設置兩波銷售期的天貓就宣布其雙11實時成交額突破3723億元。這個數字超過其前9年的雙十一成交額總和。京東也在同一時間宣布其雙十一累計下單金額超過2000億元，這個數字與其去年雙十一的成績已經基本持平。但京東的雙十一大促還有兩天才結束，它今年的雙十一銷售周期長達23天。

    兩家企業也公布了自己的物流成績單。天貓雙11物流訂單總量定格在23.21億，京東則宣布雙十一期間京東物流的開放業務增長102%，個人快遞單量增長164%。

    天貓和京東是雙十一的主力。網經社“電數寶”（DATA.100EC.CN）電商大數據庫顯示，2020年雙11全網交易額逼近8600億元，同比增長43.3%。而天貓和京東占據了全網交易額的89.5%。

    諸多電商平臺也相繼公布了自己的雙十一成績單。

    蘇寧易購宣布11月1日至11日23點59分，其雙十一線上訂單量增長75%，蘇寧家樂福到家服務訂單量則同比增長420%。而自10月29日-11月11日，超級直播間帶貨總GMV超8億。小米也對外宣布其自11月1日-11月11日全平臺支付金額突破143億。

    在各自刷新去年記錄背后，疫情導致的物理隔離讓包括消費在內的一切都在向線上轉移。而將時間坐標拉長來看，雙十一已經走過了高速增長的12年。

    2009年淘寶率先開始雙十一大促，而當年雙十一大促的交易金額只有5000萬元?；蛟S當時誰也沒有想到，一場初心在于“甩貨”的促銷會逐漸演化為電商行業全員參與的一場盛事。

    但走過12年的高速增長，雙十一的增量空間還有多少？如何刺激消費，激發消費需求，在高基數上再度刷新記錄，也成為電商們每年雙十一都必須思考的問題。

    “興價比”與消費觀

    在雙十一高速增長的12年中，日益發達的金融科技功不可沒。不僅花錢越來越便利，借錢也越來越便利。便利意味著快捷，快捷就意味著那些付款前的瞻前顧后、左思右想全都不需要，動動手指就搞定。

    而在鼓勵消費的大背景下，阿里、京東、美團等互聯網巨頭幾乎都涉足了消費貸業務，似乎都在含情脈脈地對用戶說，“找我借錢人生就能更美好”。

    今年雙十一之前，花唄的一則廣告曾經引起爭議。廣告中一位37歲的施工隊隊長用花唄給女兒過生日，而廣告配的文案則是“再精打細算，女兒的生日也要過得像模像樣”。這個廣告被外界質疑為倡導過度消費。事實上，如果用花唄買個蛋糕、付個餐費似乎也不必上升到“借錢過生日”的高度，但這個廣告同時也傳達出了一種“提前消費，生活會更好”的信號。

    如果有能力還款，利用互聯網金融產品提前消費周轉資金無可指責。但便利的另一面是低門檻。2017年趣店CEO羅敏曾經說過的“壞賬就當做福利”這句名言，無疑也證實出來借總是要還的這句話也有不準的時候。

    這其中，“興價比”取代了“性價比”的年輕人的借貸狀況值得關注。招商銀行信用卡曾經用“整體不夠花、局部不差錢”來形容年輕人的消費觀。

    2019年11月，尼爾森發布的《中國消費年輕人負債狀況報告》顯示，中國的年輕人中總體信貸產品的滲透率已達到86.6%。尼爾森消費者洞察研究總監何歆當時在解讀報告時說，雖然數據接近90%，但扣除作為支付工具的部分后，中國年輕人實質負債人群約占整體年輕人的44.5%。

    但經濟社會，不想盈利的企業都是逗你玩兒?；▎h、白條、月付這些名字各異的消費貸產品，其商業模式就是要收利息和違約金。

    螞蟻集團在其招股書中披露，花唄的運營主體重慶市螞蟻小微小額貸款有限公司的總資產為241.77億，上半年凈利潤4.33億元。京東數科也在其招股書中首度公布了白條的收入。2020年上半年，京東白條的年度活躍用戶數為5544.61萬人，相較2017年上漲122%。而今年上半年白條17.94億元的收入已經達到去年近六成。

    這些金融產品的本身設計并沒有對錯，想要提前過上自己想要的生活也無可厚非，但如果不想拆東墻補西墻欠下連還債，亦或“就地躺倒”在自己征信記錄上留下一筆逾期，無論是不是雙十一，自己力所能及的理性消費最重要。