越來越多的“鏟屎官”將目光投向寵物險。

    “帶‘毛孩子’進一次醫院，我一個月的伙食費沒了”，一位養貓人士如此感嘆寵物就醫貴問題，引發眾多“鏟屎官”共鳴。隨著“它經濟”產業鏈不斷延伸，能幫助寵物主分攤一部分風險和資金壓力的寵物險，成為部分險企在“互聯網+保險”方面的創新實踐。

    寵物看病貴

    “給寵物做一次檢查，費用比得上我自己一年去醫院看病花的錢”“我家貓上次做核磁共振花了2000多元”“我家狗前幾年得了犬瘟熱，各種檢查用藥治療，住院幾天前前后后花了五六千”……網上有人評論到，家庭飼養寵物最大的開支就是醫療費用，頻次高、價格貴是寵物醫療的顯著特點。

    “寵物狗最近長腫瘤需要切除，一共花費5754元，保險理賠了1500元。”一位養狗人士說，“提交住院手術證明后，幾天就完成了理賠。”

    市場上寵物保險產品繁多，主要涵蓋寵物醫療險和寵物責任險。前者主要是解決寵物貓和寵物狗的看病問題，后者主要是針對寵物貓狗襲擊或咬傷他人造成的風險。

    業內人士透露，寵物醫療險受關注度越來越高，已成為養寵人群最實用的保險之一。“寵物和人一樣會生病，如果有寵物醫療險，即可通過保險報銷一定的醫療費用。”有保險經紀人表示。

    多家險企參與

    寵物險雖屬小眾險種，但獲得的關注度正在提高。

    中國寵物保險的主要消費人群為“90后”。我國寵物險市場規模約3000億元，未來3年復合年均增長率（CAGR）預計超過20%，且滲透率（1%）相比部分發達國家（40%）尚處于較低水平。

    事實上，一些嗅覺靈敏的險企和互聯網企業正加大寵物保險市場布局。中國人壽、中國人保、中國平安和中國太保等大型上市險企和大地保險、陽光保險、眾安保險等險企均推出相關寵物醫療險。

    眾安保險半年報數據顯示，寵物險上半年同比增速達到60倍，預計2021年眾安寵物險保費規模仍有持續、可觀的增長。眾安保險CEO姜興說：“我們看好國內寵物經濟增長潛力，未來我們會持續融入寵物產業鏈，深度參與寵物經濟。”截至2021年上半年末，眾安保險的寵物保險已經服務超過100萬寵物主。

    平安產險相關負責人也表示，將在寵物生態持續發力，結合自身科技創新能力為用戶打造更多寵物保險產品，涵蓋寵物重疾、寵物走失找尋、寵物傳染病等全面保障，并將持續推廣寵物責任、意外保障等。

    行業發展仍存痛點

    寵物保險尚未形成規模化發展，行業仍有一些需要解決的痛點，參與寵物保險市場的險企仍在少數。

    談到部分險企不愿或難以涉足寵物保險的原因，業內人士表示：“保險產品設計要考慮到標準化、透明度、利潤等方面。寵物很難做到標準化，信息不透明，寵物的病歷、病史無法做到信息化和準確化，保險公司開展此項業務性價比較低。”

    “寵物保險在國內發展已久，但至今仍處于市場培育階段，不少保險產品未能精準契合用戶需求，被吐槽是‘大病不夠用，小病用不到’。”微保相關負責人說，“正如百萬醫療險在過去幾年重塑了健康險市場，我們也希望將同樣的思路運用到寵物醫療險上，改善產品性價比和理賠體驗，解決‘寵物經濟’時代的看病問題。”

    眾安保險寵物險產品經理表示：“保險公司在開展寵物險業務的過程中會出現前后端無法把控的狀況：一是無法識別寵物的真實身份是否唯一；二是寵物醫院暫時還沒有一個標準化的體系，缺乏非常完善的管理。”

    “寵物體表差異性較小，想要區分出每一只寵物并建立專屬的投保檔案需要依靠寵物鼻紋技術與寵物芯片技術的發展。這意味著，保險公司也應該把自己定位為科技公司，利用AI等技術完善寵物數據庫。”有專業分析師認為，目前國內正規且具規模化的寵物醫院較少，且大多集中在一線及新一線城市，保險公司應該積極尋求與處在這些城市的寵物醫院達成良好合作關系，擴大產品覆蓋面。

2016-2020年中國寵物消費市場規模

資料來源：《2020年中國寵物行業白皮書》、智研咨詢整理