一、基本概況

     人壽保險(xiǎn)是人身保險(xiǎn)的一種，以被保險(xiǎn)人的壽命為保險(xiǎn)標(biāo)的，且以被保險(xiǎn)人的生存或死亡為給付條件的人身保險(xiǎn)。人壽保險(xiǎn)分為定期人壽、終身人壽、生存保險(xiǎn)、生死兩全、養(yǎng)老保險(xiǎn)以及健康險(xiǎn)。

人壽保險(xiǎn)分類

資料來源：智研咨詢整理

     和所有保險(xiǎn)業(yè)務(wù)一樣，被保險(xiǎn)人將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)人，接受保險(xiǎn)人的條款并支付保險(xiǎn)費(fèi)。與其他保險(xiǎn)不同的是，人壽保險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁的是被保險(xiǎn)人的生存或者死亡的風(fēng)險(xiǎn)。

人壽保險(xiǎn)投保流程

資料來源：智研咨詢整理

     二、行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

     保險(xiǎn)行業(yè)是我國金融業(yè)開辦時(shí)間最早、開放力度最大、發(fā)展步伐最快的行業(yè)之一。改革開放之后,我國保險(xiǎn)行業(yè)實(shí)現(xiàn)了快速發(fā)展，尤其是近年來，隨著互聯(lián)網(wǎng)及大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用，保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展勢(shì)頭突飛猛進(jìn)。智研咨詢發(fā)布的《2021-2027年中國壽險(xiǎn)行業(yè)市場發(fā)展?jié)摿扒熬皯?zhàn)略分析報(bào)告》數(shù)據(jù)顯示：至2020年底，中國原保險(xiǎn)保費(fèi)收入45257億元，同比增長6.12%；2021年上半年中國原保險(xiǎn)保費(fèi)收入27099億元。

2016-2021年上半年中國原保險(xiǎn)保費(fèi)收入

資料來源：銀保監(jiān)會(huì)、智研咨詢整理

     中國壽險(xiǎn)業(yè)通過強(qiáng)化監(jiān)管,推進(jìn)結(jié)構(gòu)調(diào)整,防范控制風(fēng)險(xiǎn),增強(qiáng)可持續(xù)發(fā)展能力,實(shí)現(xiàn)了防風(fēng)險(xiǎn)、調(diào)結(jié)構(gòu)、穩(wěn)增長的目標(biāo)。隨著保險(xiǎn)公司的增加，我國壽險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展邁向新階段，保費(fèi)收入規(guī)模快速增長，2020年中國壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入23982億元，占原保險(xiǎn)保費(fèi)收入的52.99%；2021年上半年中國壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入15301億元，占原保險(xiǎn)保費(fèi)收入的56.46%。

2016-2021年上半年中國壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)保險(xiǎn)保費(fèi)收入及占原保險(xiǎn)保費(fèi)收入的比重

資料來源：銀保監(jiān)會(huì)、智研咨詢整理

     2016-2021年上半年中國原保險(xiǎn)賠款和給付支出呈穩(wěn)定增長，2020年中國原保險(xiǎn)賠款和給付支出13907億元，同比增長7.86%；2021年上半年中國原保險(xiǎn)賠款和給付支出7531億元。

2016-2021年上半年中國原保險(xiǎn)賠款和給付支出

資料來源：銀保監(jiān)會(huì)、智研咨詢整理

     從壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)賠款及占原保險(xiǎn)賠款的比重來看，2018-2021年上半年中國壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)賠款及占原保險(xiǎn)賠款的比重呈下降趨勢(shì)，2018年中國壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)賠款4388.52億元，壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)賠款及占原保險(xiǎn)賠款的35.69%；2021年上半年壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)賠款198億元，壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)賠款及占原保險(xiǎn)賠款的26.29%。

2018-2021年上半年中國壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)賠款及占原保險(xiǎn)賠款的比重

資料來源：銀保監(jiān)會(huì)、智研咨詢整理

     三、行業(yè)發(fā)展前景

     目前我國人均GDP已突破1萬美元大關(guān)，國際保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展歷程表明，邁上這個(gè)臺(tái)階后，居民對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的潛在需求將會(huì)全面迸發(fā)。中共中央、國務(wù)院近日印發(fā)《關(guān)于深化醫(yī)療保障制度改革的意見》，進(jìn)一步明確了商業(yè)保險(xiǎn)在建設(shè)醫(yī)療保障制度體系中的作用，要求豐富健康保險(xiǎn)產(chǎn)品供給，用足用好商業(yè)健康保險(xiǎn)個(gè)人所得稅優(yōu)惠政策，研究擴(kuò)大產(chǎn)品范圍，成為國家醫(yī)保改革的重要抓手。人身險(xiǎn)行業(yè)迎來更為廣闊的發(fā)展空間。

我國人壽保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展前景

資料來源：智研咨詢整理