一、概述

    壽險一般指人壽保險。人壽保險是人身保險的一種，以被保險人的壽命為保險標的，且以被保險人的生存或死亡為給付條件的人身保險。和所有保險業務一樣，被保險人將風險轉嫁給保險人，接受保險人的條款并支付保險費。與其他保險不同的是，人壽保險轉嫁的是被保險人的生存或者死亡的風險。

壽險分類

資料來源：智研咨詢整理

    二、保費收入及支出

    進入到21世紀以后，各個方面都已經進入到了新的歷史發展時期，而保險行業更是新世紀的朝陽行業。近年來中國保險業原保險保費收入逐年增加，2020年中國保險業原保險保費收入達4.53萬億元，較2019年增加了0.26萬億元，同比增長6.1%。未來中國保險行業發展前景誘人，其主要動力包括：龐大的人口規模、較快的老齡化趨勢與較高的儲蓄率；經濟持續發展、居民收入不斷提高；政策法規大力支持；風險保障意識得到根本性加強；終身福利系統的瓦解；投資環境大大改善。

2014-2020年中國保險業原保險保費收入統計

資料來源：保監會、智研咨詢整理

    根據國內外在保險行業具體發展情況來看，壽險業在其中依然占據有主導地位，而且在發展速度也遠遠超過了其他險種，在保費收入上也是所有險種中最高的。在過去，員工的生老病死都是由企業或是國家政府來承擔，在這種體制下壽險行業自然也就不會受到人們的重視，從而限制了壽險行業的發展，導致壽險在保險業中占比相對較低。但是，隨著我國體制在不斷進行改革，以及人們在各種保障方面有了更高的要求，這使得壽險才逐漸受到人們的重視，并且保費收入也出現了大幅度的上升，而且還超越了財險成為了所有保險類型中保費收入最高的險種，這也促使了世界保險發展出現了新格局，壽險結構在當下也變得更加合理。2020年中國壽險原保費收入達2.4萬億元，較2019年增加了0.12萬億元，同比增長5.4%。目前，越來越多的保險公司從股份制公司轉型成為了混合所有制公司，另外從事保險行業的人數規模也在不斷擴大，保費收人逐漸增長，保險使得得到了進一步提升，這也促使了壽險得到了更好的發展。

2014-2020年中國壽險原保費收入統計

資料來源：保監會、智研咨詢整理

    2014-2017年中國壽險原保費收入占保險業原保險保費總收入的比例逐年攀升，2018年開始下滑，2020年中國壽險原保費收入占保險業原保險保費總收入的52.99%，較2019年減少了0.37%。

2014-2020年中國壽險原保費收入占保險業原保險保費總收入的比例走勢圖

資料來源：保監會、智研咨詢整理

    智研咨詢發布的《2021-2027年中國壽險行業市場經營管理及發展趨勢預測報告》數據顯示：在中國保險業原保險保費收入增長的同時，原保險賠付支出也在增加，2020年中國保險業原保險賠付支出達13907.1億元，較2019年增加了1013.1億元，同比增長7.9%。

2014-2020年中國保險業原保險賠付支出統計

資料來源：保監會、智研咨詢整理

    自2017年起中國壽險原保險賠付支出開始逐年減少，2020年中國壽險原保險賠付支出為3715.1億元，較2019年減少了27.89億元，同比減少0.7%。

2014-2020年中國壽險原保險賠付支出統計

資料來源：保監會、智研咨詢整理

    自2017年起中國壽險原保險賠付支出占保險業原保險賠付支出的比例逐年下滑，2020年中國壽險原保險賠付支出占保險業原保險賠付支出的26.71%，較2019年減少了2.32%。

2014-2020年中國壽險原保險賠付支出占保險業原保險賠付支出的比例走勢圖

資料來源：保監會、智研咨詢整理

    三、主要企業經營情況

    中國壽險行業上市企業主要有中國人壽、中國平安、中國太保、新華保險、中國人保等。

中國壽險行業主要上市企業簡介

資料來源：公司官網、智研咨詢整理

    2020年1-9月中國人壽總資產為4.06萬億元；中國平安總資產為9.138萬億元；中國太保總資產為1.735萬億元；新華保險總資產為0.9393萬億元；中國人保總資產為1.258萬億元。

2014-2020年中國壽險行業主要上市企業總資產統計（萬億元）

資料來源：公司年報、智研咨詢整理

    2020年1-9月中國人壽營業總收入為6916億元；中國平安營業總收入為9171億元；中國太保營業總收入為3419億元；新華保險營業總收入為1698億元；中國人保營業總收入為4531億元。

2014-2020年中國壽險行業主要上市企業營業總收入統計（億元）

資料來源：公司年報、智研咨詢整理

    2020年上半年中國人壽壽險業務收入為4343.77億元；中國平安壽險業務收入為3850.48億元；中國太保壽險業務收入為1693.88億元；中國人保壽險業務收入為786.02億元。

2018-2020年中國壽險行業主要上市企業壽險業務收入統計（億元）

資料來源：公司年報、智研咨詢整理

    四、發展前景

    自從改革開放以來，我國保險業獲得了高速發展，但是與其他國家相比較我國保險業發展依然處于落后的狀態，總體來說還處于剛剛起步的狀態。保險市場是否能夠得到良好的發展在一定程度上將會受到社會經濟的影響，而具體影響壽險的因素主要包括以下三個方面。

    1、人口因素

    截止2019年末中國人口數量達140005萬人，較2019年增加了467萬人，同比增長0.3%。而且當前人們生活水平在不斷提升，醫療技術也獲得更好的發展，現階段我國已經逐漸走進老齡化社會，而且在未來幾十年老齡化會變得越來越嚴重，并在2051年我國將處于老齡化的巔峰。通過上述內容我們能夠了解到，人口老齡化問題雖然會帶來很多嚴重的社會問題，但是從另一個角度來看也給壽險行業帶來了非常大的發展契機，壽險市場規模也會變得越來越大。此外我國社會養老壓力變得越來越大，與此同時，由于社會保險只能夠在人們老年時維持其基本的生活，而且其余部分則需要由商業保險來支撐，這其中就包括了壽險，由此能夠看出人口因素給壽險市場帶來了非常廣闊的發展前景。

2010-2019年中國人口數量統計

資料來源：國家統計局、智研咨詢整理

    2、收入水平

    自從上個世紀九十年代以來，中國居民存款金額一直呈現出明顯上升的趨勢，存款成為了壽險市場非常重要的資源。并且，人們在儲蓄方式上也發生了非常重要的改變，以前人們對于現金的處理主要是進行儲蓄，而如今現金儲蓄占比在逐漸減少，人們將更多的資金用于購買各種理財產品，這種在現金管理上所發生的重大轉變是促使保險行業獲得更好發展重要基礎與動力，人們可以對自己的未來進行投資，以便在沒有勞動能力時依然能夠獲得一定的收入，以此確保自己能夠擁有一個相對較為穩定的生活。總體來說，人們自身的收入情況也是壽險市場獲得良好發展的重要基礎。

    3、社會經濟的發展

    從當前我國國民經濟的發展情況來看，當市場經濟制度得到創新和完善以后，2020年中國經濟穩中有升，2020年中國GDP首次突破100萬億元大關，達101.6萬億元，未來中國經濟將繼續平穩增長。根據相關分析顯示，我國保險行業的發展與社會經濟發展之間存在緊密的練習，同時保險需求目標值一般都控制在1.015~1.058之間，這也在一定程度上說明了壽險市場本身具有非常大的發展潛力。

2010-2020年中國GDP統計

資料來源：國家統計局、智研咨詢整理