手機銀行產業鏈上游主要涉及移動設備制造商及移動通信運營商，下游市場為各類銀行客戶。

手機銀行產業鏈構成：

資料來源：智研咨詢整理

    2019年2月11日，銀保監會在官網的信息披露欄目披露了《銀行業金融機構法人名單（截至2018年12月底）》。之前一直被單拎出來劃分的郵儲銀行終于進入了國有大型銀行隊伍，正式同工、農、中、建、交為伍。至此，中國國有商業銀行擴容為6家。截至2019月12月末，銀行業金融機構法人4607家，較2019年6月公布的4597家，增加10家。

2017-2019年銀行業金融機構法人名單分類型統計

資料來源：銀保監會

    截至2019年12月末，4607家銀行業金融機構法人包括：開發性金融機構1家、住房儲蓄銀行1家、政策性銀行2家、國有大型商業銀行6家、股份制商業銀行12家、民營銀行18家、外資法人銀行41家、城市商業銀行134家、信托公司68家、金融租賃公司70家、消費金融公司24家、汽車金融公司25家、貨幣經紀公司5家、企業集團財務公司258家、金融資產管理公司4家、貸款公司13家、村鎮銀行1630家、農村商業銀行1478家、農村信用社722家、農村資金互助社44家、農村合作銀行28家、其他金融機構23家。

    手機銀行已成為銀行業最重要的線上流量入口，也變成了各家銀行的必爭之地。僅在2019年第四季度，就有超過6家銀行上線了新版手機銀行；過去已有超過3600家銀行發布了手機銀行APP。表面繁榮的背后，手機銀行APP們也存在著各自的隱憂。

2019年度手機銀行APP TOP50

資料來源：2019《互聯網周刊》

4種手機銀行商業模式優劣比較

資料來源：智研咨詢整理

    總體而言，商業銀行不再盲從互聯網機構、盲信互聯網金融，而是找到了自己的節奏，從組織架構、業務流程到產品創新、渠道升級等多方面，形成了自身的運營特點。從微觀的手機銀行視角來看，2019年，包括工行、招行、光大等在內的銀行先后發布手機銀行新版本，逐步形成了各自獨特的移動金融風格。

    近幾年，隨著手機銀行普及率的提高，國內手機銀行用戶數量快速增長，從2014年的6.7億戶增長到了2019年的20.9億戶。

2014-2019年中國手機銀行行業用戶數

資料來源：中銀協 智研咨詢整理

    2019年中國手機銀行交易數量達到1214.51億筆，同比2018年的940.37億筆增長了29.15%。

2014-2019年中國手機銀行交易筆數

資料來源：中銀協 智研咨詢整理

    智研咨詢發布的《2021-2027年中國手機銀行產業競爭現狀及發展前景預測報告》內容顯示，2019年中國手機銀行交易規模達到了335.63萬億元，同比2018年的241.68萬億元增長了38.87%。

2014-2019年中國手機銀行交易金額

資料來源：中銀協 智研咨詢整理

    手機銀行是用戶利用移動通信網絡及終端辦理相關銀行業務的簡稱。伴隨著移動互聯網的迅猛發展以及智能手機的廣泛使用，人們上網習慣正在從PC端向移動端加速轉移。電子支付和網絡支付的發展，也深刻改變了銀行用戶的交易習慣。

    2012-2019年，中國銀行平均離柜率飛速上升，從2012年的54.37%上升至2019年的89.77%。金融機構為順應市場發展潮流，加快了對移動端服務的布局，越來越多的銀行推出了手機銀行。

2012-2019年中國銀行平均離柜率

資料來源：中銀協 智研咨詢整理

    當前手機上網大環境逐漸形成，移動互聯網產業鏈上的各類企業致力于提供更好的服務，中國消費者逐漸接受和習慣用手機來服務生活；各大銀行積極推廣手機銀行業務，不斷提升用戶體驗，并給予各種優惠措施，這些都促使手機銀行業務發展進入了快車道。預計2027年手機銀行交易金額為1052.33萬億元。

2020-2027年中國手機銀行交易金額預測

資料來源：智研咨詢整理