內容摘要：2024年以來，我國繼續加強金融服務，為銀行機構服務實體經濟重點領域和薄弱環節營造良好的金融政策環境。2024年上半年，銀行業金融機構用于小微企業的貸款（包括小微型企業貸款、個體工商戶貸款和小微企業主貸款）余額為78萬億元，同比增長16.24%。其中，單戶授信總額1000萬元及以下的普惠型小微企業貸款余額為32萬億元，同比增長17.1%。

關鍵詞：銀行業金融機構本外幣資產總額、不良貸款余額、不良貸款率、正常貸款余額、凈利潤、平均資本利潤率、平均資產利潤率、貸款損失準備余額、資本充足率、流動性覆蓋率

一、銀行業金融機構本外幣資產總額

目前，我國已經形成多層次、廣覆蓋、差異化的金融機構體系，盡管我國銀行業資產規模已經居世界第一位，但我國仍要堅持深化金融供給側結構性改革，引導金融機構樹立正確的政績觀、發展觀，聚焦主業、苦練內功，進一步向內涵精細化管理轉變，推動行業高質量可持續發展。2024年以來，我國銀行業資產規模增長平穩，數據顯示，2024年1-7月，中國銀行業金融機構本外幣資產總額同比增長7%至423.8萬億元。

數據顯示，2024年上半年，在我國銀行業金融機構本外幣資產總額中，大型商業銀行本外幣資產總額為185.1萬億元，同比增長7.9%，占比42.7%；股份制商業銀行本外幣資產總額為72.1萬億元，同比增長3.7%，占比16.7%。

相關報告：智研咨詢發布的《中國外資銀行行業市場行情動態及發展趨向分析報告》

二、銀行業貸款余額

近年來，金融監管總局一直注重發揮政策合力，聯動相關部門完善小微企業貸款配套政策，為銀行業金融機構服務小微企業提供政策支持。同時，金融監管總局加快健全融資擔保行業監管規制，重點推進政府性融資擔保體系建設，鼓勵政府性融資擔保機構創新產品，加大對小微企業的支持力度。推動財政部、稅務總局出臺小微企業、個體工商戶貸款利息收入免征增值稅政策，聯合財政部實施中央財政支持普惠金融發展示范區獎補政策，對示范區提供財政資金獎補。

2024年以來，我國繼續加強金融服務，為銀行機構服務實體經濟重點領域和薄弱環節營造良好的金融政策環境。2024年上半年，銀行業金融機構用于小微企業的貸款（包括小微型企業貸款、個體工商戶貸款和小微企業主貸款）余額為78萬億元，同比增長16.24%。其中，單戶授信總額1000萬元及以下的普惠型小微企業貸款余額為32萬億元，同比增長17.1%。

三、商業銀行信貸資產

（一）商業銀行不良貸款余額及不良貸款率

2018年至2023年，我國商業銀行不良貸款余額持續增長，不良貸款率先增后減。數據顯示，2023年我國商業銀行不良貸款余額為3.2萬億元，商業銀行不良貸款率為1.59%。2024年以來，商業銀行信貸資產質量總體穩定。數據顯示，2024年上半年，商業銀行不良貸款余額為3.3萬億元，較上季末減少272億元；商業銀行不良貸款率為1.56%，較上季末下降0.03個百分點。分不同類型銀行來看，國有大行、城商行、農村商業銀行不良貸款率較2024年一季度末有所下降，降幅分別為0.01、0.01、0.19個百分點，股份行不良貸款率則基本保持不變。

（二）商業銀行正常貸款余額

數據顯示，2024年上半年，商業銀行正常貸款余額為210.8萬億元，同比增長8.77%。其中，正常類貸款余額為206.1萬億元，同比增長8.76%；關注類貸款余額為4.8萬億元，同比增長14.29%。

2024年上半年，商業銀行關注類貸款占比有所上升。2024年上半年末，商業銀行關注類貸款占比為2.22%，較2024年一季度末上升0.04個百分點，是2017年以來該指標首次在上半年末出現環比上升的情況。

四、商業銀行風險抵補能力

（一）商業銀行凈利潤

2024年上半年，我國商業銀行風險抵補能力整體充足。

數據顯示，2024年上半年，商業銀行累計實現凈利潤1.3萬億元，同比增長0.4%。雖然商業銀行累計凈利潤的同比增速有所回落，但回落速度有所放緩。與此同時，凈息差同比降幅持續收窄、環比基本不變是支撐凈利潤增長的重要因素。2024年上半年，商業銀行凈息差為1.54%，仍處于較低水平。從同比變化來看，2024年上半年，商業銀行凈息差較2023年上半年水平下降19.50個基點，該降幅較2024年一季度的同比降幅有所收窄。從環比變化來看，2024年上半年，商業銀行凈息差較2024年一季度僅下降0.30個基點，該降幅創2020年以來同期最低。

2024年上半年，商業銀行平均資本利潤率為8.91%，同比下降0.76個百分點。商業銀行平均資產利潤率為0.69%，同比下降0.06個百分點。商業銀行盈利增速同比下降主要受農商行拖累，國股銀行及城商行盈利增速邊際改善。2024年上半年，國有行、股份行、城商行、農商行盈利增速分別為-2.9%、1.4%、4.3%、6.0%，國有行、股份行、城商行盈利增速較一季度分別提升1.7、0.3、0.3個百分點，農商行較一季度下降9.5個百分點。

（二）商業銀行貸款損失準備金額

數據顯示，2024年上半年，商業銀行貸款損失準備余額為7萬億元，同比增長6.06%。貸款撥備率為3.26%，同比下降0.09個百分點，撥備覆蓋率為209.32%，同比上升3.19個百分點。

（三）商業銀行資產充足率

數據統計，2024年上半年，商業銀行（不含外國銀行分行）資本充足率為15.53%，同比上升0.87個百分點；一級資本充足率為12.38%，同比上升0.6個百分點；核心一級資本充足率為10.74%，同比上升0.46個百分點。主要是2024年以來，銀行資本工具發行加快，為資本充足率和一級資本充足率的提升奠定了基礎。

五、商業銀行流動性

2024年上半年，商業銀行流動性指標保持平穩。數據統計，2024年上半年，商業銀行流動性覆蓋率為150.7%，同比下降0.16個百分點；流動性比例為72.38%，同比上升8.01個百分點；人民幣超額備付金率1.72%，同比下降0.06個百分點；存貸款比例（人民幣境內口徑）為80.59%，同比上升2.9個百分點。

以上數據及信息可參考智研咨詢（www.szxuejia.com）發布的《中國外資銀行行業市場行情動態及發展趨向分析報告》。智研咨詢是中國領先產業咨詢機構，提供深度產業研究報告、商業計劃書、可行性研究報告及定制服務等一站式產業咨詢服務。您可以關注【智研咨詢】公眾號，每天及時掌握更多行業動態。