隨著我國經濟的快速發展和人民生活水平的日益提高，汽車作為現代化的交通工具，已使人類實現了對移動、自由和身份的渴望，汽車進入家庭已經從夢想變成現實。近些年來，尤其是在經濟發達的大中城市，擁有私家車已成為常態化現象。汽車數量的迅速增加、道路交通基礎設施的薄弱、交通運輸管理的滯后、人們的法制觀念不強等因素，導致我國道路交通事故時有發生，造成的人身傷亡和經濟損失不容小視。嚴酷的事實使人們認識到汽車保險的重要性。

    2020年中國原保險保費收入13584億元，同比增長31.81%；機動車輛保險保費收入8245億元，同比增長0.70%。2021年1-5月中國原保險保費收入6031億元；機動車輛保險保費收入3140億元。

2019-2021年1-5月中國原保險保費及機動車輛保險保費收入情況

資料來源：保監會、智研咨詢整理

    2021年7月，河南省鄭州市連遭暴雨襲擊引發網友關注。2021年7月20號一場突如其來的大暴雨，瞬間讓河南成了全國關注的地方，特別是鄭州市的內澇問題。因為鄭州屬于咱們國內的中原位置，往年的平均降水量一年也就是640㎜左右，可是7月20號這一天的降水量就將近了600㎜，所以朋友們在網上看到的，鄭州地鐵大量進水城市交通近乎癱瘓，汽車在水里亂飄，并不是說鄭州的排水系統做得不到位，而是說這次的暴雨確實有點太突然了，并且降水量過于驚人。因為將近一年的降水量放在一天下在一個地方，別管是哪，都經受不住這種考驗。

圖片來自網絡

    暴雨席卷之下，導致多處道路積水，內澇嚴重，不少車輛困在水中，那么車輛被淹后的損失，保險公司賠嗎？怎么賠？賠多少？

    在保險期間內，因碰撞、傾覆、火災、爆炸、外界物體墜落、倒塌、雷擊、暴風、龍卷風、暴雨、洪水、地陷、冰陷、崖崩、雪崩、雹災、泥石流、滑坡等原因造成保險車輛的損失，保險人按照保險合同的規定負責賠償。因此，車輛被淹后產生的施救費用、清洗費用、電器損失、內飾件損失等都屬于車損險保險責任，保險公司應進行賠付。

    車輪單獨損壞，玻璃單獨破碎，無明顯碰撞痕跡的車身劃痕，新增設備損失，以及發動機進水后導致的發動機損壞等，不在車損險的賠付范圍內。

    發動機涉水損失險，指車主為發動機購買的附加險，只有在投保了車損險后方可投保本險種。保險期間內，保險車輛在使用過程中因發動機進水后導致的發動機的直接損毀，保險人負責賠償。

    涉水險賠付范圍：投保車輛在涉水路段行駛或被水淹沒后導致的發動機損壞，才適用涉水險的理賠條款。

    其中的要件主要包含兩個方面：

    涉水險只賠償車輛發動機的損壞，其他部位進水導致的車輛受損，一律按車損險的條款理賠；

    只有發動機因進水淹沒導致的損壞，才在涉水險的賠償范圍內，如果是因皮帶斷裂、氣門頂了等原因造成的發動機損壞，則不屬于涉水險理賠范圍。

    據河南省保險行業協會消息，截至7月23日18時，河南財險業共接到車險理賠報案18萬件，初步估損52億元。

截至7月23日18時河南財險業共接到車險理賠報案情況

資料來源：河南省保險行業協會、智研咨詢整理

    針對城市內澇造成大批量的水淹車，保險公司與地方交警部門共同對水淹車輛開展施救，統一拖至集中救援點，提高救援效率，保證道路暢通。僅鄭州設立救援中心11個，服務區域覆蓋各市縣。

    此外，保險機構簡化理賠流程，推出“三免一直”服務（免現場查勘、免氣象證明、免費救援、定損后直賠到店）。除電話報案渠道外，公司設立專門的救援調度微信群和郵件申請通道，及時受理救援需求和批量申請，提升理賠處理效率。