一、基本定義

    財產保險(PropertyInsurance)是指投保人根據合同約定，向保險人交付保險費，保險人按保險合同的約定對所承保的財產及其有關利益因自然災害或意外事故造成的損失承擔賠償責任的保險。財產保險，包括財產保險、農業保險、責任保險、保證保險、信用保險等以財產或利益為保險標的的各種保險。

財產保險包括范圍

資料來源：智研咨詢整理

    財產保險有廣義與狹義之分。廣義財產保險是指以財產及其有關的經濟利益和損害賠償責任為保險標的的保險；狹義財產保險則是指以物質財產為保險標的的保險。在保險實務中，后者一般稱為財產損失保險。
財產保險賠償方式有比例賠償方式、第一危險賠償方式、限額責任賠償方式。

財產保險賠償方式

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    二、財產險行業發展現狀

    智研咨詢發布的《2021-2027年中國財產保險產業發展態勢及競爭格局預測報告》顯示：近年來,隨著我國國民經濟的不斷發展,保險業服務國家戰略、實體經濟和社會民生等領域的支撐作用日益提升,并在一個階段內飛速發展，尤其是近年來，隨著互聯網及大數據技術的應用，保險業發展勢頭突飛猛進。至2020年底，中國原保險保費收入45257億元，同比增長6.12%；2021年上半年中國原保險保費收入27099億元。

2016-2021年上半年中國原保險保費收入

資料來源：銀保監會、智研咨詢整理

    近年來,隨著消費者收入的提高、風險保障意識的提升,以及國家支持政策的陸續出臺,中國財產險業務原保險保費收入行業呈增長態勢。2020年中國財產險業務原保險保費收入11929億元，較2019年增長280億元；2021年上半年中國財產險業務原保險保費收入6029億元。

2016-2021年上半年中國財產險業務原保險保費收入

資料來源：銀保監會、智研咨詢整理

    從中國財產險業務原保險保費收入占原保險保費收入的比重來看，近兩年，中國財產險業務原保險保費收入占原保險保費收入的比重有下降趨勢，2020年中國財產險業務原保險保費收入占原保險保費收入的26.4%，較2019年下降0.9個百分點；2021年上半年，中國財產險業務原保險保費收入占原保險保費收入的22.2%。

2016-2021年上半年中國財產險業務原保險保費收入占原保險保費收入的比重

資料來源：銀保監會、智研咨詢整理

    保險業作為國家重要的金融支柱產業之一,其穩定發展關系著社會經濟發展大局,而稅收政策對保險業有著重要影響，總體看來，中國整個保險行業的原保險賠付支出情況也在整體走高。2020年中國原保險賠款和給付支出13907億元，同比增長7.86%；2021年上半年中國原保險賠款和給付支出7531億元。

2016-2021年上半年中國原保險賠款和給付支出

資料來源：銀保監會、智研咨詢整理

    在抗災救災中，保險業發揮了積極作用，2016年以來，中國財產險業務賠款和給付支出呈逐年增長態勢，2020年中國財產險業務賠款和給付支出6955億元，較2019年增長453.00億元；2021年上半年財產險業務賠款和給付支出3409億元。

2016-2021年上半年中國財產險業務賠款和給付支出情況

資料來源：銀保監會、智研咨詢整理

    2016-2019年中國財產險業務賠款和給付支出占原保險賠付支出的比重逐漸增長，2020年財產險業務賠款和給付支出占原保險賠付支出的比重下降至50.0%，較2019年下降0.4個百分點；2021年上半年中國財產險業務賠款和給付支出占原保險賠付支出的45.3%。

2016-2021年上半年中國財產險業務賠款和給付支出占原保險賠付支出的比重

資料來源：銀保監會、智研咨詢整理

    三、我國財產險面臨的機遇和問題、行業發展趨勢

    1、財產險面臨的機遇和問題

    據全國保險監管工作會披露，我國車險已經成為各家保險公司的支柱，非車財產保險是保險業服務國家戰略和人民安全的重要組成部分，是構建雙循環新發展格局,服務實體經濟發展的重要力量。非車財產保險要發揮平臺作用，把握正確的政治方向,統籌行業智慧與資源，夯實科學發展基礎推進實踐交流,促進行業持續健康發展。我國財產險，得益于諸多有利因素而高速發展，但也面臨著一些問題。

財產險面臨的機遇和問題

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    2、我國財產險行業的發展趨勢

    2021年是‘十四五’開局之年，在新發展格局下，保險業迎來發展機遇期。隨著汽車保有量逐漸飽和，我國財產保險的問題日益凸顯。據全國保險監管工作會披露，我國車險已經占到財產險的60%以上，隨著市場的逐漸飽和，產品和渠道同質化越來越嚴重，公司價格戰越來越猛烈。財產保險業務穩步加速發展，機動車保險將經受考驗，經營模式的選擇成為發展的關鍵。我國產險行業的未來，可以預見有以下幾大發展趨勢：

我國財產險行業的發展趨勢

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