2020年小微企業貸款需求強勁，小微企業貸款增速高于行業平均水平[圖]

張珂慎 2021-05-24 05:56 來源：智研咨詢

1、小微企業貸款概況

小微企業指微型企業、小型企業、個體商業戶、家庭式作坊等。中小微企業是是擴大就業、改善民生、促進創業創新的重要力量。小微企業貢獻了60%以上的GDP，是推動經濟發展的主要動力。融資難是小微企業普遍面臨的問題。

疫情對于實體經濟造成巨大沖擊，2020年我國眾多小微與民營企業遭遇空前的生存危機考驗。基于這樣的背景，國家也加大了對小微企業的扶持力度，近年來小微企業貸款規模增長較快。

小微企業貸款類型

資料來源：智研咨詢整理

疫情爆發以來來國家小微貸款相關政策情況

時間	政策名稱	相關內容
2020年2月	支持疫情防控相關財稅政策、緩解小微企業融資難融資貴發布會	人民銀行設立 3000 億元專項再貸款，實施優惠貸款利率，加強對重要醫用、生活物資重點企業的金融支持。繼續加大對小微、民營企業和制造業等重點領域的金融支持，增加信用貸款和中長期貸款，降低綜合融資成本。對受疫情影響暫時遇到困難的企業，不盲目抽貸、斷貸、壓貸。一半以上投向中小微企業。財政貼息以后，小微企業負擔的利息成本低于 1.3%。
2020年2月	人民銀行召開電視電話會議部署金融支持中小微企業復工復產工作	在前期已經設立 3000 億元疫情防控專項再貸款的基礎上，增加再貸款再貼現專用額度 5000 億元，同時，下調支農、支小再貸款利率 0.25 個百分點至 2.5%。其中，支農、支小再貸款額度分別為1000億元、3000億元，再貼現額度1000億元。2020年6月底前，對地方法人銀行新發放不高于LPR加50個基點的普惠型小微企業貸款，允許等額申請再貸款資金。
2020年4月	中國人民銀行關于增加再貸款再貼現額度支持中小銀行加大涉農、小微企業和民營企業信貸投入的通知	支農再貸款（含扶貧再貸款）的資金投向為涉農貸款。支小再花壇的資金投向為小微企業貸款（含個體工商戶貸款和小微企業主貸款）和單戶授信 3000 萬元以下的民營企業貸款。增加中小銀行再貸款再貼現額度 1 萬億元，采用“先貸后借”的報賬模式，報賬比例為“一比一”，貸款利率 5.5%左右。
2020/年6月	關于進一步對中小微企業貸款實施階段性延期還本付息的通知	對于 2020 年年底前到期的普惠小微貸款本金、2020 年年底前存續的普惠小微貸款應付利息，銀行業金融機構應根據企業申請，給予一定期限的延期還本付息安排，最長可延至 2021 年 3 月 31 日，并免收罰息。
2020年6月	關于加大小微企業信用貸款支持力度的通知	自 2020 年 6 月 1 日起，人民銀行通過創新貨幣政策工具使用 4000 億元再貸款專用額度，購買符合條件的地方法人銀行 2020 年 3 月 1 日至 12 月 31 日期間新發放普惠小微信用貸款的 40%。
2020年12月	國務院常務會議	一是明年一季度要繼續落實好原定的普惠小微企業貸款延期還本付息政策，在此基礎上適當延長政策期限，做到按市場化原則應延盡延，由銀行和企業自主協商確定。對辦理貸款延期還本付息且期限不少于 6 個月的地方法人銀行，繼續按貸款本金 1%給予激勵。二是將普惠小微企業信用貸款支持計劃實施期限由今年底適當延長。

資料來源：華經情報整理

2、小微企業貸款需求及規模情況

智研咨詢發布的《2021-2027年中國小微企業貸款行業市場全景調查及發展前景分析報告》數據顯示：近年來貸款需求指數維持在50%以上，說明各大企業對于貸款需求始終維持增長的趨勢。2020年末貸款總體需求指數為71.6％，比上年提高6.3個百分點。分企業規模看，大型企業貸款需求指數為59.3％，比上年提高4.4個百分點；中型企業為62.9％，比上年提高5.8個百分點；小微企業為74.7％，比上年提高5.1個百分點。

2012-2020年中國企業貸款需求指數情況（單位：%）