2020年中國機動車保險行業保費規模、賠付支出規模、存在的風險及經營風險控制分析[圖]

車險管小紅 2020-12-16 05:15 來源：智研咨詢

一、機動車保險的分類及特點

機動車輛保險是指財產保險的一種。又稱汽車保險（簡稱車險），是指對機動車輛由于自然災害或意外事故所造成的人身傷亡或財產損失負賠償責任的一種商業保險，是以機動車輛本身及機動車輛的第三者責任為保險標的一種運輸工具保險。

機動車輛保險即“車險”，是以機動車輛本身及其第三者責任等為保險標的一種運輸工具保險。

其保險客戶，主要是擁有各種機動交通工具的法人團體和個人；其保險標的，主要是各種類型的汽車，但也包括電車、電瓶車等專用車輛及摩托車等。

機動車輛保險一般包括交強險和商業險，商業險包括基本險和附加險兩部分。基本險分為車輛損失險和第三者責任保險、全車盜搶險（盜搶險）、車上人員責任險（司機責任險和乘客責任險）。

機動車保險的主要分類

資料來源：智研咨詢整理

機動車輛保險的賠償方式一般為修復，但如果車輛重置價格比修理費用是便宜的話，保險公司很可能宣稱這輛車全損。一般來說，機動車輛保險的保險金額是新車的購買價格或者是車輛投保當時的價值，但是使用中車輛有折舊，另外保險公司會設置絕對免賠額，所以出險全損的情況下，賠款肯定會低于保險金額。這種保險的保險期間一般為一年或者一年以下，如果保險期間沒有發生理賠，續保時可以享受無賠款優待費率。

機動車輛保險的特點

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二、機動車保險行業發展現狀分析

1、相關政策

機動車輛保險的真正發展，是在第二次世界大戰后，一方面，汽車的普及使道路事故危險構成一種普遍性的社會危險；另一方面，許多國家將包括汽車在內的各種機動車輛第三者責任列入強制保險的范圍。因此，機動車輛保險業務在全球均是具有普遍意義的保險業務。

隨著我國汽車保有量的逐年增加，汽車保險已經成為我國非壽險市場的主要組成部分，更是財產保險中的第一大險種。

當前，在國內保險公司中，汽車保險業務保費收入已占到其財產保險業務總保費收入的50%以上，部分公司的汽車保險業務保費收入占其財產保險業務總保費收入的60%以上。汽車保險業務經營的盈虧，直接影響到財產保險行業的經濟效益。因此，國家出臺了一系列政策對機動車保險業進行大力扶持，為行業持續發展提供了良好的政策環境。

機動車保險行業相關政策

日期	頒布部門	行業相關政策	概述
2012年	保監會	《關于加強機動車輛商業保險條款費率管理的通知》	關于加強機動車輛商業保險條款費率管理的通知是保監發〔2012〕16號為進一步規范機動車輛商業保險（以下簡稱商業車險）市場秩序，完善商業車險監管制度，遵循維護社會公眾利益和防止不正當競爭的原則。
2014年	保監會	《關于深化商業車險條款費率管理制度改革的指導意見(征求意見稿)》	目的是進一步保護投保人、被保險人合法權益，增強財產保險行業可持續發展能力，積極穩妥推進商業車險條款費率管理制度改革。
2019年	中國保險行業協會	《機動車保險車聯網數據采集規范》	中國保險行業協會2019年3月28日發布《機動車保險車聯網數據采集規范》等4項車險相關標準，運用標準化手段強化行業自律，聚焦擴大保險科技應用、提高服務質量。
2020年	銀保監會	《關于實施車險綜合改革的指導意見》	為貫徹以人民為中心的發展思想和高質量發展要求，深化金融供給側結構性改革，更好維護消費者權益，實現車險高質量發展
2020年	銀保監會、公安部、衛生健康委、農業農村部	《機動車交通事故責任強制保險條例》	為保障機動車道路交通事故受害人依法得到賠償，促進道路交通安全，該條例根據《中華人民共和國道路交通安全法》、《中華人民共和國保險法》制定，由國務院于2006年3月21日發布，自2006年7月1日起施行。根據《機動車交通事故責任強制保險條例》的有關規定。2020年9月在廣泛征求意見的基礎上，銀保監會會同公安部、衛生健康委、農業農村部確定了機動車交通事故責任強制保險(以下簡稱交強險)責任限額的調整方案，會同公安部確定了交強險費率浮動系數的調整方案。

資料來源：智研咨詢整理

2、機動車輛保險保單、保費規模及賠付規模

智研咨詢發布的《2021-2027年中國車險行業市場經營管理及投資前景預測報告》顯示：機動車輛保險作為財產保險中的主要險種，其業務規模與保費收入占比持續居高不下。2019年中國機動車輛保險保費收入8188億元，原保險保費收入42644.75億元，機動車輛保險保費收入占原保險保費收入的19.20%；2020年1-10月中國機動車輛保險保費收入6827億元，原保險保費收入39608億元，機動車輛保險保費收入占原保險保費收入的17.24%。

2014-2020年1-10月中國機動車輛保險保費收入及占原保險保費收入比重