中國人民銀行調查統計司對上一年度中國城鎮居民家庭開展資產負債情況調查。調查結果顯示，中國城鎮居民家庭資產以實物資產為主，金融資產占比低，房產占比超七成。

    實物資產占家庭總資產八成

    城鎮居民家庭總資產均值為317.9萬元，居民家庭資產分布不均。

    區域間的家庭資產分布差異顯著，經濟發達地區的居民家庭資產水平高；分省份看，家庭資產最高為北京、上海和江蘇，最低的為新疆、吉林和甘肅。其中，北京居民家庭戶均總資產約為新疆居民家庭的7倍。高收入家庭擁有更多資產，收入最高10%家庭戶均總資產1204.8萬元，是收入最低20%家庭戶均總資產的13.7倍。

    此外，戶主的年齡、學歷水平及職業均影響家庭資產分布。家庭總資產隨戶主年齡的提高呈現先增加后減少的特征；戶主的學歷水平越高，家庭戶均總資產越多；戶主為企業管理人員和個體經營者的家庭總資產明顯高于均值。

    中國城鎮居民家庭資產以實物資產為主，戶均253萬元，占家庭總資產的八成。住房是家庭實物資產的重要構成，居民家庭住房擁有率相對均衡。中國城鎮居民家庭的住房擁有率為96%，有一套住房的家庭占比為58.4%，有兩套住房的占比為31%，有三套及以上住房的占比為10.5%，戶均擁有住房1.5套。商鋪及廠房等經營性資產是家庭資產差距大的重要原因。擁有經營性資產家庭的戶均總資產為776.8萬元，是沒有經營性資產家庭的3.4倍。家庭總資產越多，經營性資產的擁有率越高。

    中國城鎮居民家庭金融資產擁有情況如何？調查數據顯示，99.7%的家庭擁有金融資產，戶均金融資產64.9萬元，占家庭總資產的20.4%，占比較低。調查結果顯示，中國城鎮居民家庭金融資產的分化程度更明顯；居民投資偏穩健，家庭無風險金融資產持有率高；高資產、高學歷家庭參與風險金融市場的意愿更強，金融資產表現形式更加多元化。

    家庭負債主要是房貸

    中國城鎮居民家庭負債情況一直備受關注。調查結果顯示，城鎮居民家庭負債參與率高，負債結構相對單一，房貸是主要構成部分。具體表現為，家庭負債參與率較高，負債集中化現象明顯。受調查家庭中，有負債的家庭占比為56.5%。家庭負債結構相對單一，負債來源以銀行貸款為主，房貸為家庭負債的主要構成，75.9%的居民家庭將負債用于購房。富裕家庭的負債參與率更高，且更容易獲得銀行貸款，低資產家庭對民間借貸的依賴度相對較高。居民家庭負債集中于中青年和高學歷家庭。隨著年齡增長，家庭負債參與率有所下降；戶主受教育程度越高，家庭負債參與率越高。調查數據顯示，中國城鎮居民家庭償債能力總體較強，低收入家庭償債壓力相對較大，實體經營家庭的償債壓力大，工薪階層債務償還壓力明顯。

    此外，調查表明，目前居民家庭負債還存在一些值得注意的問題。一是城鎮居民家庭金融資產負債率較高，存在一定的流動性風險。二是部分低資產家庭資不抵債，違約風險高。三是中青年群體負債壓力較大。四是老年群體投資銀行理財、資管、信托等金融產品較多，風險較大。五是剛需型房貸家庭的債務風險突出。