一、概述

    人民幣跨境支付系統（Cross-borderInterbankPaymentSystem，簡稱CIPS），是專司人民幣跨境支付清算業務的批發類支付系統。旨在進一步整合現有人民幣跨境支付結算渠道和資源，提高跨境清算效率，滿足各主要時區的人民幣業務發展需要，提高交易的安全性，構建公平的市場競爭環境。CIPS是我國重要的金融市場基礎設施，在助力人民幣國際化等方面發揮著重要作用。

    現有人民幣跨境清算模式主要包括清算行模式和代理行模式。清算行模式下，港澳清算行直接接入大額支付系統，其他清算行通過其總行或者母行接入大額支付系統，所有清算行以大額支付系統為依托完成跨境及離岸人民幣清算服務。代理行模式下，境內代理行直接接入大額支付系統，境外參加行可在境內代理行開立人民幣同業往來賬戶進行人民幣跨境和離岸資金清算。

人民幣跨境支付系統清算模式

資料來源：智研咨詢整理

    二、接入機構數量

    自2015年上線運行以來，人民幣跨境支付系統（CIPS）保持安全穩定運行，境內外接入機構數量增多，類型更為豐富，系統的網絡覆蓋面持續擴大，業務量逐步提升，為跨境支付結算清算領域的參與主體提供了安全、便捷、高效和低23成本的服務。2020年，CIPS新增直接參與者（直參）9家（其中4家為境外人民幣清算行），新增間接參與者（間參）147家。截至2020年末，共有境內外1092家機構通過直接或間接方式接入CIPS，其中直參42家，較2015年10月上線初期增加23家；間參1050家，較2015年上線初期增加了約5倍。從機構類型看，截至2020年末，CIPS42家直參中包括境內外銀行37家（其中5家是境外人民幣清算行）、金融市場基礎設施5家。1050家間參覆蓋全球99個國家和地區，境內境外間參數量占比大體相當。截至2020年末，通過直參和間參，CIPS實際業務可觸達全球171個國家和地區的3300多家法人銀行機構，其中1000多家機構來自“一帶一路”沿線國家（不含中國大陸及港澳臺地區）。

2020年人民幣跨境支付系統（CIPS）接入機構數量統計

資料來源：中國人民銀行、智研咨詢整理

    相關報告：智研咨詢發布的《2022-2028年中國跨境支付行業市場行情動態及發展趨向分析報告》

    三、業務量

    作為重要金融基礎設施，2015年人民幣跨境支付系統一期投產以來，為境內外金融機構人民幣跨境和離岸業務提供資金清算、結算服務。通過與債券結算系統、大額支付系統和外幣結算系統等連接，CIPS為參與者提供跨時區、跨境、跨幣種、跨系統的支付結算服務，推動跨境支付快速發展。2020年人民幣跨境支付系統累計處理跨境人民幣業務量穩步上升，2020年人民幣跨境支付系統累計處理跨境人民幣業務量達220.49萬筆，較2019年增加了32.09萬筆，同比增長17.0%。

2018-2020年人民幣跨境支付系統累計處理跨境人民幣業務量統計

資料來源：中國人民銀行、智研咨詢整理

    其中，2020年人民幣跨境支付系統累計處理客戶匯款業務166.83萬筆，較2019年增加了26.43萬筆；金融機構匯款業務45.19萬筆，較2019年增加了2.39萬筆；批量客戶匯款業務2.68萬筆，較2019年增加了0.08萬筆；雙邊業務5.77萬筆，較2019年增加了3.07萬筆；清算機構借貸業務0.03萬筆，較2019年增加了0.02萬筆。

2018-2020年人民幣跨境支付系統累計處理各類跨境人民幣業務量統計（萬筆）

資料來源：中國人民銀行、智研咨詢整理

    2020年客戶匯款業務量占人民幣跨境支付系統處理跨境人民幣總業務量的75.66%，占比非常大；金融機構匯款業務量占人民幣跨境支付系統處理跨境人民幣總業務量的20.49%；批量客戶匯款業務量占人民幣跨境支付系統處理跨境人民幣總業務量的1.22%；雙邊業務量占人民幣跨境支付系統處理跨境人民幣總業務量的2.62%；清算機構借貸業務量占人民幣跨境支付系統處理跨境人民幣總業務量的0.01%。

2020年人民幣跨境支付系統累計處理各類跨境人民幣業務量占比

資料來源：中國人民銀行、智研咨詢整理

    在2020年人民幣跨境支付系統累計處理跨境人民幣業務量增長的同時，日均處理業務量也在增加，2020年人民幣跨境支付系統日均處理業務量達8855筆，較2019年增加了1318筆，同比增長17.5%。

2018-2020年人民幣跨境支付系統日均處理業務量統計

資料來源：中國人民銀行、智研咨詢整理

    四、金額

    隨著人民幣跨境支付系統累計處理跨境人民幣業務量的增加，處理金額也隨之增長，2020年人民幣跨境支付系統累計處理跨境人民幣金額達45.27萬億元，較2019年增加了11.37萬億元，同比增長33.5%。

2018-2020年人民幣跨境支付系統累計處理跨境人民幣金額統計

資料來源：中國人民銀行、智研咨詢整理

    其中，2020年人民幣跨境支付系統累計處理客戶匯款業務金額7.81萬億元，較2019年增加了2.21萬億元；金融機構匯款業務金額32.66萬億元，較2019年增加了6.96萬億元；批量客戶匯款業務金額0.00012萬億元，較2019年增加了0.000015萬億元；雙邊業務金額4.8萬億元，較2019年增加了2.1萬億元；清算機構借貸業務金額0.0001萬億元，較2019年增加了0.000079萬億元。

2018-2020年人民幣跨境支付系統累計處理各類跨境人民幣金額統計（萬億元）

資料來源：中國人民銀行、智研咨詢整理

    2020年人民幣跨境支付系統處理金融機構匯款業務金額占人民幣跨境支付系統處理跨境人民幣總金額的72.14%，占比非常大；客戶匯款業務金額占人民幣跨境支付系統處理跨境人民幣總金額的17.25%；雙邊業務金額占人民幣跨境支付系統處理跨境人民幣總金額的10.60%；批量客戶匯款業務金額占人民幣跨境支付系統處理跨境人民幣總金額的0.0003%；清算機構借貸業務金額占人民幣跨境支付系統處理跨境人民幣總金額的0.0002%。

2020年人民幣跨境支付系統累計處理各類跨境人民幣金額占比

資料來源：中國人民銀行、智研咨詢整理

    隨著人民幣跨境支付系統日均處理業務量的增加，日均處理金額也隨之增長，2020年人民幣跨境支付系統日均處理金額達1818.15億元，較2019年增加了461.15億元，同比增長34.0%。

2018-2020年人民幣跨境支付系統日均處理金額統計

資料來源：中國人民銀行、智研咨詢整理