一、定義及分類

    人身險是以人的壽命和身體為保險標的的保險。當人們遭受不幸事故或因疾病、年老以致喪失工作能力、傷殘、死亡或年老退休時，根據保險合同的約定，保險人對被保險人或受益人給付保險金或年金，以解決其因病、殘、老、死所造成的經濟困難。

人身險的分類

資料來源：智研咨詢整理

    二、人身險行業發展規模

    1、人身險保費收入

    智研咨詢發布的《2021-2027年中國人身險行業發展現狀分析及投資趨勢分析報告》顯示：近年來,隨著我國國民經濟的不斷發展,保險業服務國家戰略、實體經濟和社會民生等領域的支撐作用日益提升,并在一個階段內飛速發展，尤其是近年來，隨著互聯網及大數據技術的應用，保險業發展勢頭突飛猛進。至2020年底，中國原保險保費收入45257億元，同比增長6.12%；2021年上半年中國原保險保費收入27099億元。

2016-2021年上半年中國原保險保費收入

資料來源：銀保監會、智研咨詢整理

    自1982年我國恢復人身險業務以來,其市場規模一直在高速增長,人身險市場也逐漸成為整個社會關注的焦點之一。
2020年中國人身險保費收入達到33329億元，較2019年增長2334億元；2021年上半年，中國人身險保費收入達到21070億元。

2017-2021年上半年中國人身險保費收入

資料來源：銀保監會、智研咨詢整理

    從人身險保費收入占原保險保費收入的比重來看總體是呈增長趨勢，2020年中國人身險保費收入占原保險保費收入的73.6%；2021年上半年人身險保費收入占原保險保費收入的77.8%，較2020年增長4.2個百分點。

2017-2021年上半年中國人身險保費收入占原保險保費收入的比重

資料來源：銀保監會、智研咨詢整理

    中國人身險保費收入包括壽險、健康險及人身意外傷害險，2021年，中國壽險保費收入為15301億元，占人身險總保費的73%；健康險保費收入為5136億元，占人身險總保費的24%；人身意外傷害險保費收入為633億元，占人身險總保費的3%。

2019-2021年上半年中國人身險保費收入分布（單位：：億元）

資料來源：銀保監會、智研咨詢整理

2021年上半年中國人身險保費收入分布（單位：：億元、%）

資料來源：銀保監會、智研咨詢整理

    2、人身險賠款和給付支出

    保險業作為國家重要的金融支柱產業之一,其穩定發展關系著社會經濟發展大局,而稅收政策對保險業有著重要影響，總體看來，中國整個保險行業的原保險賠付支出情況也在整體走高。2020年中國原保險賠款和給付支出13907億元，同比增長7.86%；2021年上半年中國原保險賠款和給付支出7531億元。

2016-2021年上半年中國原保險賠款和給付支出

資料來源：銀保監會、智研咨詢整理

    從中國人身險業務賠款支出情況來看，2020年中國人身險業務賠款6952億元，較2019年增長560億元；2021年上半年中國人身險公司賠付支出4122億元。

2017-2021年上半年中國人身險業務賠款

資料來源：銀保監會、智研咨詢整理

    從人身險業務賠款占原保險賠付支出的比重方面來看，2017-2021年上半年中國人身險業務賠款占原保險賠付支出的比重在50%上下波動，2020年中國人身險業務賠款占原保險賠付支出的50%，較2019年下降0.4個百分點；2021年上半年，中國人身險業務賠款占原保險賠付支出的54.7%，較2020年增長4.7個百分點。

2017-2021年上半年中國人身險業務賠款占原保險賠付支出的比重

資料來源：銀保監會、智研咨詢整理

    2020年中國人身險業務賠款支出金額6952億元，其中:壽險業務賠款支出3715億元,較2019年減少28億元，占人身險業務賠款支出的53%；健康險業務賠款支出2921億元,較2019年增長570億元，占人身險業務賠款支出的42%；人身意外傷害險業務賠款支出316億元,較2019年增長18億元，占人身險業務賠款支出的5%。2021年上半年中國人身險業務賠款支出金額4122億元，其中:壽險業務賠款支出1980億元，占人身險業務賠款支出的48%；健康險業務賠款支出1973億元，占人身險業務賠款支出的48%；人身意外傷害險業務賠款支出169億元，占人身險業務賠款支出的4%。

2019-2021年上半年中國人身險業務賠款支出分布（單位：億元）

資料來源：銀保監會、智研咨詢整理

2021年上半年中國人身險業務賠款支出分布（單位：億元、%）

資料來源：銀保監會、智研咨詢整理