一、現狀

    綠色貸款業務指的是金融機構發放給企(事)業法人或國家規定可以作為借款人的其他組織用于支持環境改善、應對氣候變化和資源節約高效利用,投向環保、節能、清潔能源、綠色交通、綠色建筑等領域項目的貸款。流動資金貸款如果能確切證明符合相關制度規定,也納人統計范圍。

    綠色貸款作為綠色金融的重要組成部分，對于促進綠色金融產業發展、打好污染治理攻堅戰具有重要意義。人總行于2018年正式出臺“綠色貸款專項統計制度”推動綠色貸款發展。2020年中國本外幣綠色貸款余額達11.95萬億元，較2019年增加了1.73萬億元，同比增長16.93%。

    2018-2020年中國本外幣綠色貸款余額統計

資料來源：中國人民銀行、智研咨詢整理

    智研咨詢發布的《2021-2027年中國綠色貸款行業市場深度分析及投資前景趨勢報告》數據顯示：中國本外幣綠色貸款余額占金融機構人民幣貸款余額的比例逐年攀升，2020年中國本外幣綠色貸款余額占金融機構人民幣貸款余額的6.92%，較2018年的6.04%增長了0.88%。

    2018-2020年中國本外幣綠色貸款余額占金融機構人民幣貸款余額的比例走勢圖

資料來源：中國人民銀行、智研咨詢整理

    2020年中國綠色貸款占同期企事業單位貸款的10.80%，較2019年增長了0.40%。

    2018-2020年中國綠色貸款占同期企事業單位貸款的比例走勢圖

資料來源：中國人民銀行、智研咨詢整理

    分用途看，2020年中國基礎設施綠色升級產業貸款余額為5.76萬億元，較2019年增加了1.29萬億元；清潔能源產業貸款余額為3.2萬億元，較2019年增加了0.71萬億元。

    2018-2020年中國各用途綠色貸款余額統計

資料來源：中國人民銀行、智研咨詢整理

    2020年中國基礎設施綠色升級產業貸款余額占全國綠色貸款總余額的48.2%，占比最大；清潔能源產業貸款余額占全國綠色貸款總余額的26.78%；其他產業貸款余額占全國綠色貸款總余額的25.02%。

    2020年中國綠色貸款余額結構（按用途）

資料來源：中國人民銀行、智研咨詢整理

    分行業看，2020年中國交通運輸、倉儲和郵政業綠色貸款余額為3.62萬億元，較2019年減少了0.71萬億元；電力、熱力、燃氣及水生產和供應業綠色貸款余額為3.51萬億元，較2019年增加了0.46萬億元。

    2018-2020年中國各行業綠色貸款余額統計

資料來源：中國人民銀行、智研咨詢整理

    2020年中國交通運輸、倉儲和郵政業綠色貸款余額占全國綠色貸款總余額的30.29%；電力、熱力、燃氣及水生產和供應業綠色貸款余額占全國綠色貸款總余額的29.37%；其他行業綠色貸款余額占全國綠色貸款總余額的40.33%。

    2020年中國綠色貸款余額結構（按行業）

資料來源：中國人民銀行、智研咨詢整理

    二、發展中存在的問題及解決策略

    目前中國綠色貸款發展中存在的問題主要有：綠色小微企業貸款困難；金融支持綠色產業力度不足；缺乏資金流向監管，綠色貸款難以保證“精準綠色”等。面對目前中國綠色貸款發展中存在的問題，解決策略主要有加大對綠色小微企業貸款的支持；建立綠色產業框架，政府引導綠色產業銀企對接；建立資金用途監管機制；豐富綠色信貸激勵機制等。

    中國綠色貸款發展中存在的問題及解決策略

資料來源：智研咨詢整理