一、行業發展回顧

    中華人民共和國銀行業金融機構，是指在中華人民共和國境內設立的商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行。

    為了建設現代化經濟體系，國家出臺了一系列的政策措施，其中最重要的一條主線就是供給側結構性改革。供給側改革的核心在于去產能、去庫存、去杠桿、降成本以及補短板，銀行業金融機構承擔著相應的改革任務，要大力傾斜實體經濟支柱產業，調整信貸結構，加大對地方小微實體經濟的金融支持力度，提高配置金融資源的效率，從而把握改革機遇，主動支持地方實體經濟的發展和產業轉型，加快推動國家經濟改革進程。

銀行業金融機構相關政策

資料來源：智研咨詢整理

    中華人民共和國成立后，通過有計劃地進行大規模的建設，中國已成為世界上最具有發展潛力的經濟大國之一。

    智研咨詢發布的《2021-2027年中國金融機構行業市場研究分析及投資戰略規劃報告》顯示：隨著我國經濟的發展，銀行業金融機構的數量在不斷增多，2015-2020年期間，中國銀行業金融機構整體是增加的，其中，中國農村商業銀行增加680家；新型農村金融機構增加318家；非銀行金融機構增加70家；其他金融機構增加41家。也有少許銀行業金融機構的數量減少，農村信用社減少732家；農村合作銀行減少44家；其他銀行業金融機構減少1家。

2015年、2020年中國銀行機構體系增減情況（單位：家）

資料來源：銀保監會、統信部、智研咨詢整理

2015-2020年中國銀行業金融機構法人機構情況表

（注：2018年起大型商業銀行中包括郵政儲蓄銀行）

資料來源：銀保監會、統信部、智研咨詢整理

    現代經濟的核心是金融，而銀行又是金融的核心，金融在公眾生活中有舉足輕重的地位。整體來看，中國銀行業金融機構盈利能力呈穩定增長趨勢，2019年，面對日益錯綜復雜的國內外經濟金融環境，我國金融業總體穩健運行，金融機構資產負債規模穩步增長，盈利能力基本穩定。2020年，受新冠病毒疫情影響，銀行業金融機構盈利22625億元，比上年減少1337億元。

2015-2020年中國銀行業金融機構盈利能力及增長（單位：億元）

資料來源：銀保監會、統信部、智研咨詢整理

    銀行作為金融的最大支柱，有責任幫助地方實體經濟做大做強。而地方實體經濟也需要銀行業金融機構為其輸血，獲取多維度支持，在銀行的支持才優化地方實體經濟產業結構，促使國家穩步提升整體經濟實力。

    中國商業銀行撥備覆蓋率是支持實體經濟發展的主要金融力量，中國銀行業金融機構風險抵補能力保持較高的水平，2020年中國商業銀行撥備覆蓋率為181.2%；至2020年中國商業銀行撥備覆蓋率為184.5%，增長3.3個百分點。

2015、2020年中國銀行業金融機構風險抵補能力（商業銀行撥備覆蓋率）

資料來源：銀保監會、統信部、智研咨詢整理

    中國商業銀行的資本充足率也有進一步提升，2015年中國商業銀行的資本充足率13.5%；2020年中國商業銀行的資本充足率14.7%，較2015年提升1.2個百分點。

2015、2020年中國商業銀行資本充足率

資料來源：銀保監會、統信部、智研咨詢整理

2015-2020年中國商業銀行資本充足率情況表

（注：2019年起商業銀行中包括郵政儲蓄銀行數據，與此前年度不可比）

資料來源：銀保監會、統信部、智研咨詢整理

    2015-2020年中國銀行業金融機構總資產逐年穩定增長，2020年中國銀行業金融機構總資產319.74萬億元，比上年增加29.74萬億元，增長率為10.26%。

2015-2020年中國銀行業金融機構總資產及增長

資料來源：銀保監會、統信部、智研咨詢整理

    2020年中國銀行業金融機構總資產319.74萬億元，其中：政策性銀行及國京開發銀行29.41萬億元；大型商業銀行128.43萬億元；股份制商業銀行57.86萬億元；城市商業銀行41.07萬億元；農村商業銀行33.40萬億元；農村合作銀行3191億元；農村信用社5.87萬億元；非銀行金融機構15.88萬億元；外資銀行3.78萬億元；新型農村金融機構1.94萬億元。

2015-2020年中國銀行業金融機構總資產情況表

（注1：數據為法人合計口徑；2:2017年起非銀行金融機構所有者權益數據含金融資產管理公司，與些前年度不可比。3:2019年起大型商業銀行中包括郵政儲蓄銀行數據，與些前年度不可比）

資料來源：銀保監會、統信部、智研咨詢整理

    2015年以來，中國銀行業金融機構總負債呈增長態勢，2020年中國銀行業金融機構總負債293.11萬億元，比上年增加27.57萬億元，同比增長10.38%。

2015-2020年中國銀行業金融機構總負債及增長

資料來源：銀保監會、統信部、智研咨詢整理

    從總負債來看，2020年中國銀行業金融機構總負債293.11萬億元，其中:政策性銀行及國京開發銀行總負債27.51萬億元；大型商業銀行總負債117.77萬億元；股份制商業銀行總負債53.24萬億元；城市商業銀行總負債38.15萬億元；農村商業銀行總負債30.83萬億元；農村合作銀行總負債2966億元；農村信用社總負債5.52萬億元；非銀行金融機構總負債13.04萬億元；外資銀行總負債3.33萬億元；新型農村金融機構總負債1.74萬億元。

2015-2020年中國銀行業金融機構總負債情況表

資料來源：銀保監會、統信部、智研咨詢整理

    2015-2019年中國銀行業金融機構稅后利潤呈穩定增長趨勢，2020年在疫情的影響下，銀行業金融機構稅后利潤2.26萬億元，較2019年減少0.14萬億元。

2015-2020年中國銀行業金融機構稅后利潤及增長

資料來源：銀保監會、統信部、智研咨詢整理

    2020年中國銀行業金融機構稅后利潤2.26萬億元，其中：政策性銀行及國京開發銀行稅后利潤1168.9：億元；大型商業銀行稅后利潤10924.6：億元；股份制商業銀行稅后利潤4106.6億元；城市商業銀行稅后利潤2145.6：億元；農村商業銀行稅后利潤1952.8：億元；農村合作銀行稅后利潤8.4：億元；農村信用社稅后利潤174.3：億元；非銀行金融機構稅后利潤1804.2：億元；外資銀行稅后利潤：億元；170.4：億元；新型農村金融機構稅后利潤76.9：億元。

2015-2020年中國銀行業金融機構稅后利潤情況表

資料來源：銀保監會、統信部、智研咨詢整理

    2019年中國銀行業金融機構資產利潤率為0.9%，資本利潤率為10.4%；商業銀行的資產利潤率為0.9%，資本利潤率為11%。2020年中國銀行業金融機構資產利潤率為0.7%，資本利潤率為8.8%；商業銀行的資產利潤率為0.8%，資本利潤率為9.5%。

2015-2020年中國銀行業金融機構盈利性情況表

資料來源：銀保監會、統信部、智研咨詢整理

    2015-2020年期間，銀行業金融機構不良貸款余額呈增長態勢，不良貸款率總體穩定保持在1.9%-2%之間，2019年中國銀行業金融機構不良貸款余額為31924.1億元，不良貸款率為2%；2020年中國銀行業金融機構不良貸款余額為34740億元，不良貸款率為1.9%。

2015-2020年中國銀行業金融機構不良貸款余額及不良貸款率情況

資料來源：銀保監會、統信部、智研咨詢整理

    2020年中國銀行業金融機構不良貸款余額為34740億元，其中：次級、可疑、損失貸款余額分別為16508.7億元、13343.9億元、4887.4億元；不良貸款率分別為0.95%、0.7%、0.3%。

2015-2020年中國銀行業金融機構不良貸款情況表

資料來源：銀保監會、統信部、智研咨詢整理

    2020年中國商業銀行不良貸款余額27014.8億元，其中：次級貸款余額12786.2億元，可疑貸款余額10520.4億元，損失貸款余額3708.1億元；不良貸款率分別為0.9%、0.7%、0.3%。

    2020年年中國商業銀行貸款減值準備金為49834.3億元，同比增長4925億元；撥備覆蓋率184.5%比上年下降1.6百分點。

2015-2020年中國商業銀行不良貸款、撥備覆蓋率及準備金情況

（注：2019年起商業銀行中包括郵政儲蓄銀行數據，與此前年度不可比）

資料來源：銀保監會、統信部、智研咨詢整理

    2015-2020年中國銀行業金融機構流動性比例呈增長走勢，2020年中國銀行業金融機構流動性比例59.3%。商業銀行的流動性比例58.4%。

2015-2020年中國銀行業金融機構流動性比例情況（單位：%）

（注：2019年起商業銀行中包括郵政儲蓄銀行數據，與此前年度不可比）

資料來源：銀保監會、統信部、智研咨詢整理

    二、銀行業金融機構支持地方實體經濟發展的策略

    實體經濟提供有力支撐，幫助實體經濟實現高質量發展，是金融服務的根本和宗旨。尤其是黨的十九大以來，為貫徹新發展理念，建設現代化經濟體系，更需要增強金融服務實體經濟的能力和本領。

銀行業金融機構對促進地方實體經濟發展的重要作用

資料來源：智研咨詢整理

    經濟發展少不了金融的支持，特別是地方實體經濟的發展，銀行業金融機構更是在其中發揮不可取代的支持作用，必須嚴格履行社會責任，積極調整信貸結構，做好地方小微實體經濟的金融服務工作，堅定不移深化經濟改革，促使地方實體經濟和金融相互促進、共同發展，提高經濟發展水平。

銀行業金融機構支持地方實體經濟發展的策略

資料來源：智研咨詢整理