第一章世界銀行卡產業市場分析

第一節 世界銀行卡產業總況

一、世界銀行卡產業發展現狀

（1）發展歷程

（2）發展現狀

（3）發展特點

二、世界各國銀行卡組織發展狀況

（1）銀行卡組織概述

（2）部分國家銀行卡組織的發展狀況

三、銀行卡產業的運作機制分析

（1）運作機制

（2）運作特點

四、銀行卡產業監管體系分析

（1）監管主體

（2）監管體制模式

第二節 美國銀行卡產業市場分析

一、美國銀行卡品牌發展歷程

二、美國銀行卡市場的格局分析

三、美國家庭債務市場

（1）家庭債務結構

（2）家庭債務規模

第三節 歐盟銀行卡市場分析

一、歐洲銀行卡支付市場趨向統一

（1）單一歐洲支付區簡況

（2）單一歐洲支付區最新進展

二、歐盟銀行卡產業的政策變革

三、歐洲直航帶動歐元信用卡熱

第二章中國商業銀行主要業務發展情況分析

第一節 淺析中國商業銀行經營模式的轉變

一、主要銀行經營業績分析

二、新經濟形態與商業銀行經營模式

（1）影響商業銀行業務范圍選擇的因素

（2）商業銀行業務的拓展與整合

三、目前商業銀行經營模式亟待改革

四、商業銀行轉變經營模式問題研究

（1）中國商業銀行的分業經營模式及其缺點

（2）中國商業銀行實行混業的必然性

（3）中國商行實行混業經營的對策及建議

五、商業銀行經營模式轉型前景看好

第二節 商業銀行負債業務運行情況分析

一、商業銀行負債業務現狀

二、國庫現金存入商業銀行

三、商業銀行負債業務現存風險分析

（1）商業銀行負債業務風險類型

（2）商業銀行負債業務風險產生的原因

四、商業銀行負債業務規避風險的對策

第三節 商業銀行資產業務發展情況分析

一、商業銀行資產業務的種類

二、商業銀行資產業務現狀

三、國有商業銀行新增貸款

四、中國銀行業資產業務創新趨勢

（1）對公領域資產業務創新趨勢

（2）零售領域資產業務創新趨勢

（3）城鎮化及三農領域資產業務創新趨勢

五、資產證券化試點將繼續擴大

第四節 商業銀行中間業務發展情況分析

一、商業銀行中間業務的種類

二、商業銀行中間業務現狀

三、商業銀行發展中間業務的必要性

四、商業銀行中間業務發展存在的問題

五、中間業務市場的發展趨勢

六、商業銀行發展中間業務策略

第三章中國銀行卡產業鏈分析

第一節 銀行卡產業鏈概述

一、銀行卡產業鏈定義

二、銀行卡產業鏈的構成分析

三、中國銀聯

（1）銀聯概況

（2）組織結構圖

（3）合作伙伴

（4）產業合作體系

（5）運營規模

（6）銀聯和支付寶的競爭

第二節 中國銀行卡產業鏈透析

一、中國銀行卡產業鏈初步形成

二、加強銀行卡產業鏈各環節規范管理

三、以市場手段完善銀行卡產業鏈

第三節 中國銀行卡產業鏈發展中存在的問題

一、缺乏專業化的第三方服務機構

二、持卡人與特約商戶普及率過低

三、聯網通用目標基本實現，但是其廣度和深度需要進一步開拓

四、中國的銀行卡組織還需進一步多元化

第四節 改進中國銀行卡產業鏈的對策

一、積極培育專業化服務機

二、提高特約商戶普及率

三、繼續推進銀行卡的跨行聯網通用

四、進一步完善中國銀聯的公司治理結構

五、進一步完善信用卡的制度設計

六、打破銀聯一家獨大的局面，引入多元化競爭主體

第四章中國銀行卡市場運行新形勢探析

第一節 中國銀行卡運行綜述

一、銀行卡發卡量、交易量快速攀升

二、聯網通用繼續深化，國內受理市場快速發展

三、銀聯自主品牌建設進一步加強

四、銀行卡支付創新初見成效

五、銀行卡相關標準

第二節 中國銀行卡市場剖析

一、中國銀行卡支付快速發展

二、刷卡消費水平不斷提升

三、銀行卡全國聯網通用

四、銀行卡是中國經濟的“晴雨表”

五、NFC支付技術對銀行卡的沖擊及影響

第三節 2024年銀行卡產業發展回顧

一、銀行卡交易持續、快速增長

二、銀行卡產業發展環境良好

三、創新支付市場仍高速增長

四、信用卡信貸功能呈多樣化

五、互聯網金融改變支付交易結構

六、磁條向芯片轉移帶來支付產業升級

第四節 中國銀行卡產業運行動態分析

第五節 中國金融IC卡現狀分析

一、金融IC卡總況

二、國外發展情況

三、國內發展情況

第五章中國銀行卡綜合發展分析

第一節 銀行卡產業發展對宏觀經濟的影響分析

一、人們的經濟思想意識發生了重大變化

二、減少流通領域中的貨幣發行量，節約物資和社會勞動力

三、減少資金周轉環節，加速資金周轉

四、方便了客戶，擴大了消費

五、擴大商品銷售，繁榮市場經濟

六、加強社會治安，防范壞人犯罪

第二節 中國銀行卡受理環境分析

一、銀行卡業務的發展離不開銀行卡受理環境的建設

二、“空卡”、“睡眠卡”大量存在

三、要設身處地為持卡人考慮

第三節 中國銀行卡產業市場結構分析

一、市場集中度

二、市場結構分析

第四節 中國銀行卡業務發展的SWOT分析

一、中國銀行卡業務發展的競爭優勢

二、中國銀行卡業務發展的存在劣勢

三、中國銀行卡業務發展面臨的機會

四、中國銀行卡業務發展的外部潛在威脅

五、中國銀行卡業務發展的戰略選擇

第五節 中國消費者的心態與需求分析

一、消費者對銀行卡的認同度

二、對信用卡的認識

三、影響消費者持卡交易的因素分析

四、銀行卡消費行為調查

第六節 中國銀行卡收單模式分析

一、銀行卡收單模式的演變

二、中國銀行卡收單模式回歸的原因分析

三、銀行卡收單市場存在的問題

四、銀行卡收單業務競爭戰略

第七節 中國基層農行個性化銀行卡業務分析

一、個性化銀行卡在中國的現狀

二、基層農行在拓展個性化銀行卡業務中存在的困難和障礙

三、進一步拓展個性化銀行卡業務的對策、措施

第八節 中國銀行卡法律關系及冒用銀行卡責任承擔分析

一、銀行卡法律關系的特點

二、冒用銀行卡的責任承擔

三、中國銀行卡犯罪的成因及防范分析

（1）銀行卡犯罪的成因

（2）銀行卡犯罪的防范措施

第六章中國銀行卡行業區域市場運行分析

第一節 深圳市銀行卡行業市場運行分析

一、深圳市銀行卡滲透率成因分析

（1）發展具有先天優勢

（2）受理市場建設良好

（3）提高銀行卡的普及率

（4）重視銀行卡的推廣

二、深圳市銀行卡收單市場分析

第二節 上海銀行卡行業市場運行分析

一、上海發展銀行卡業的有利因素

二、上海銀行卡市場平穩增長

三、上海成為境內外銀行卡聚集地

第三節 北京銀行卡行業市場運行分析

一、北京市銀行卡業務發展現狀

二、北京市開展優惠獎勵活動促進刷卡消費

三、北京地區銀行卡自律公約執行情況

第七章中國商業銀行銀行卡業務經營數據分析

第一節 中國工商銀行

一、企業發展簡況分析

二、企業經營情況分析

三、企業經營優劣勢分析

第二節 中國農業銀行

一、企業發展簡況分析

二、企業經營情況分析

三、企業經營優劣勢分析

第三節 中國銀行

一、企業發展簡況分析

二、企業經營情況分析

三、企業經營優劣勢分析

第四節 中國建設銀行

一、企業發展簡況分析

二、企業經營情況分析

三、企業經營優劣勢分析

第五節 中國交通銀行

一、企業發展簡況分析

二、企業經營情況分析

三、企業經營優劣勢分析

第六節 中國招商銀行

一、企業發展簡況分析

二、企業經營情況分析

三、企業經營優劣勢分析

第七節 中國民生銀行

一、企業發展簡況分析

二、企業經營情況分析

三、企業經營優劣勢分析

第八節 中信銀行

一、企業發展簡況分析

二、企業經營情況分析

三、企業經營優劣勢分析

第九節 興業銀行

一、企業發展簡況分析

二、企業經營情況分析

三、企業經營優劣勢分析

第十節 華夏銀行

一、企業發展簡況分析

二、企業經營情況分析

三、企業經營優劣勢分析

第八章中國商業銀行銀行卡業務競爭力對比分析

第一節 銀行卡發卡量對比分析

一、發卡量絕對數對比分析

二、發卡量增長率對比分析

第二節 銀行卡消費額對比分析

一、銀行卡消費額絕對數對比分析

二、銀行卡卡均消費額對比分析

第三節 銀行卡手續費收入對比分析

一、手續費收入絕對數對比分析

二、手續費收入增速對比分析

第四節 銀行卡受理環境對比分析

一、銀行機構數對比分析

二、銀行ATM機安裝量對比分析

第五節 各行信用卡業務對比分析

一、各行信用卡發卡量對比分析

二、各行信用卡消費額對比分析

第六節 各銀行資產負債對比分析

一、各行資產總額對比分析

二、各行負債總額對比分析

三、各行資產負債率對比分析

第七節 小結

第九章中國主要商業銀行銀行卡業務發展策略分析

第一節 工行借助奧運年大力推動外卡受理市場發展

一、發展外卡收單業務

二、提高外卡收單服務水平

三、防范外卡收單業務風險

四、積極推進EMV遷移

第二節 農行惠農卡拓開支農新路

一、有效解決農戶貸款難題

二、方寸卡片普惠千家萬戶

三、不斷提升金融服務水平

第三節 交行太平洋信用卡中心利用SOA技術打造高效流程銀行

一、交行SOA系統開發情況

二、交行SOA系統深入應用情況

三、SOA技術的優勢

四、SOA推動了IT部門和業務部門的進步

第四節 華夏銀行信用卡之“小眾戰略”

一、“小眾戰略”是成功的關鍵

二、目標客戶定位于高端人群

三、“精準營銷”保證客戶忠誠度

第五節 光大銀行信用卡業務發展的四大策略分析

一、風險優先策略

二、集約化經營策略

三、精細化管理策略

四、創新盈利模式策略

第十章2025-2031年中國商業銀行銀行卡業務趨勢與建議分析

第一節 2025-2031年中國銀行卡業務發展趨勢

一、銀行卡產業規模繼續擴大，陣營分化明顯

二、銀行卡普及應用水平不斷提高

三、銀行卡對經濟社會發展的促進作用越來越明顯

四、中國銀行卡產業國際化步伐加速

五、產品創新成為焦點

六、銀行卡國際犯罪風險加劇

第二節 2025-2031年銀行卡產業發展趨勢展望

一、銀行卡產業轉型升級態勢

（1）銀行卡產業轉型升級不可避免

（2）銀行卡改革轉型政策陸續出臺

二、發卡量較快增長，發卡品質穩步提升

三、受理網絡更加完善，行業應用不斷深化

（1）銀行卡受理網絡更加完善

（2）銀行卡行業應用不斷深化

四、金融IC卡大規模推廣應用

（1）國內EMV遷移進程加速

（2）金融IC卡發行規模暴增

五、支付創新更加活躍，市場地位持續提升

（1）銀行卡支付方式創新更加活躍

（2）移動支付業務及金額飛速增長

六、市場主體更加多元，行業監管和行業自律力度加大

七、信用卡業務模式持續創新，成為消費金融的重要載體

八、銀行卡國際化步伐加快

第三節 2025-2031年中國銀行卡業務發展建議

一、優化和改善用卡環境，提高銀行卡使用效率

（1）加快聯網建設，完善銀行卡受理環境

（2）加大宣傳力度，增強用卡意識

（3）創新銀行卡解決“睡眠卡”問題

（4）明確營銷策略，改革和完善營銷體制

二、健全內控制度，強化管理措施

三、強化風險管理，保證用卡安全

（1）提高發卡質量，發展優質客戶群體

（2）建立科學合理的風險控制體系

（3）加快產品創新，優化產品結構

（4）提高服務質量，滿足客戶的需求

第十一章2025-2031年中國銀行卡產業投資前景預測

第一節 2025-2031年中國銀行卡市場的投資分析

一、信用卡風險管理分析

二、促進銀行卡市場健康發展的對策建議

第二節 2025-2031年中國銀行卡主要業務風險和防范措施

一、主要業務風險

（1）外部欺詐風險

（2）中介機構交易風險

（3）內部操作風險

（4）持卡人信用風險

二、主要防范措施

第三節 2025-2031年中國銀行卡網上支付的風險及防范

一、中國銀行卡網上支付風險

二、中國銀行卡網上支付風險防范

第四節 2025-2031年銀行卡行業發展策略研究

一、國內借記卡發展策略

二、金融IC卡發展策略

三、銀行卡營銷的創新途徑

圖表目錄

圖表：中國主要商業銀行主要經濟指標情況（單位：億元，%）

圖表：影響商業銀行業務范圍選擇的因素

圖表：商業銀行各細分業務整合難度分析

圖表：商業銀行業務整合的發展方向分析

圖表：2020-2024年中國國庫現金存入商業銀行情況（單位：億元，期）

圖表：中國商業銀行負債業務風險類型簡介

圖表：中國商業銀行負債業務風險產生原因分析

圖表：中國商業銀行負債業務規避風險的對策分析

圖表：商業銀行資產業務的種類介紹

圖表：2020-2024年中國商業銀行資產增長情況（單位：萬億元，%）

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