一、概述

    網絡支付，是指電子交易的當事人，包括消費者、廠商、和金融機構，使用安全電子支付手段通過網絡進行的貨幣支付或資金流轉。網絡支付是采用先進的技術通過數字流轉來完成信息傳輸的。網絡支付各種支付方式都是采用數字化的方式進行款項支付的；而傳統的支付方式則是通過現金的流轉、票據的轉讓及銀行的匯兌等物理實體是流轉來完成款項支付的。

    網絡支付具有方便、快捷、高效、經濟的優勢。用戶只要擁有一臺上網的PC機，便可足不出戶，在很短的時間內完成整個支付過程。支付費用僅相當于傳統支付的幾十分之一，甚至幾百分之一。網絡支付可以完全突破時間和空間的限制，可以滿足24/7（每周7天，每天24小時）的工作模式，其效率之高是傳統支付望塵莫及的。

    網絡支付的優勢

資料來源：智研咨詢整理

    網絡支付的基本功能主要有：1、認證交易雙方、防止支付欺詐。能夠使用數字簽名和數字證書等實現對網上商務各方的認證，以防止支付欺詐，對參與網上貿易的各方身份的有效性進行認證，通過認證機構或注冊機構向參與各方發放數字證書，以證實其身份的合法性。2、加密信息流。可以采用單密鑰體制或雙密鑰體制進行信息的加密和解密，可以采用數字信封、數字簽名等技術加強數據傳輸的保密性與完整性，防止未被授權的第三者獲取信息的真正含義。3、數字摘要算法確認支付電子信息的真偽。為了保護數據不被未授權者建立、嵌入、刪除、篡改、重放等，完整無缺地到達接收者一方，可以采用數據雜湊技術。4、保證交易行為和業務的不可抵賴性。當網上交易雙方出現糾紛，特別是有關支付結算的糾紛時，系統能夠保證對相關行為或業務的不可否認性。網絡支付系統必須在交易的過程中生成或提供足夠充分的證據來迅速辨別糾紛中的是非，可以用數字簽名等技術來實現。5、處理網絡貿易業務的多邊支付問題。支付結算牽涉客戶、商家和銀行等多方，傳送的購貨信息與支付指令信息還必須連接在一起，因為商家只有確認了某些支付信息后才會繼續交易，銀行也只有確認支付才會提供支付。為了保證安全，商家不能讀取客戶的支付指令，銀行不能讀取商家的購貨信息，這種多邊支付的關系能夠借用系統提供的諸如雙重數字簽名等技術來實現。6、提高支付效率。網絡支付的手續和過程并不復雜，支付效率很高。

    網絡支付的基本功能

資料來源：智研咨詢整理

    二、用戶規模

    隨著信息技術的發展與經濟的繁榮，網絡購物已經成為人們日常生活中重要的一部分，近年來中國網上零售額快速增長，2020年中國網上零售額達11.8萬億元，較2019年增加了1.13萬億元，同比增長10.61%，2021年上半年中國網上零售額已完成6.1萬億元。

    2014-2021年上半年中國網上零售額統計

資料來源：國家統計局、智研咨詢整理

    智研咨詢發布的《2021-2027年中國網絡支付產業發展態勢及投資決策建議報告》數據顯示：隨著中國網上零售市場的高速發展，網絡支付用戶規模也隨之增長，截止2020年12月底中國網絡支付用戶規模達8.54億人，較2020年3月底增加了0.86億人，截止2021年6月底中國網絡支付用戶規模已達8.72億人。

    2014-2021年上半年中國網絡支付用戶規模統計

資料來源：中國互聯網絡信息中心、智研咨詢整理

    從2018-2021年上半年中國網絡支付用戶規模對比數據可以看出，中國網絡支付用戶規模快速增長，2021年上半年中國網絡支付用戶規模達87221萬人，較2020年同期增加了6721萬人，同比增長8.3%。

    2018-2021年上半年中國網絡支付用戶規模對比

資料來源：中國互聯網絡信息中心、智研咨詢整理

    中國網絡支付用戶規模占總體網民規模的比例逐年攀升，2021年上半年中國網絡支付用戶規模占總體網民規模的86.27%，較2014年12月底的46.91%增長了39.37%。

    2014-2021年上半年中國網絡支付用戶規模占總體網民規模的比例走勢圖

資料來源：中國互聯網絡信息中心、智研咨詢整理

    隨著智能手機廣泛普及以及移動互聯網的不斷發展，中國手機網絡支付用戶規模快速增長，2020年中國手機網絡支付用戶規模達8.53億人，較2020年3月底增加了0.88億人。

    2014-2020年中國手機網絡支付用戶規模統計

資料來源：中國互聯網絡信息中心、智研咨詢整理

    自2016年起中國手機網絡支付用戶規模長期占據網絡支付用戶規模九成以上的比例，截止2020年12月底中國手機網絡支付用戶規模占網絡支付用戶規模的99.84%，較2014年12月底的71.31%增長了28.53%。

    2014-2020年中國手機網絡支付用戶規模占網絡支付用戶規模的比例走勢圖

資料來源：中國互聯網絡信息中心、智研咨詢整理

    三、交易規模

    網絡支付覆蓋領域日趨廣泛，網絡支付業務穩步增長，有力拉動消費升級，2020年中國網上支付業務交易量達879.31億筆，較2019年增加了97.45億筆，同比增長12.5%，2021年一季度中國網上支付業務交易量已完成225.34億筆。

    2014-2021年一季度中國網上支付業務交易量統計

資料來源：中國人民銀行、智研咨詢整理

    2020年中國網絡支付交易金額再創新高，達2174.54萬億元，較2019年增加了39.70萬億元，同比增長1.9%，2021年一季度中國網上支付業務交易金額已完成553.5萬億元。

    2014-2021年一季度中國網上支付業務交易金額統計

資料來源：中國人民銀行、智研咨詢整理

    2021年中國居民網絡支付消費市場熱度持續攀升，勞動節、端午節跨機構網絡支付交易金額分別達5.06萬億元和2.96萬億元，網絡支付業務規模持續增長，有效滿足消費者在購物、出游、餐飲等方面的需求，為促消費擴內需提供了有力保障。

    2021年中國勞動節、端午節跨機構網絡支付交易金額統計

資料來源：中國互聯網絡信息中心、智研咨詢整理